Finanzierungstypen für Immobilien – Überblick & Unterschiede
Es gibt verschiedene Wege, eine Immobilie zu finanzieren. Annuitätendarlehen, Volltilger-Modelle oder Forward-Darlehen unterscheiden sich vor allem in Rückzahlungsverlauf, Zinsgestaltung und Flexibilität.
Welche Finanzierungstypen gibt es?
Finanzierungen unterscheiden sich hinsichtlich Konditionen, Rückzahlungsraten und Zinsbindung. Die Wahl hängt von persönlicher Planung, Laufzeit und Flexibilität ab. Während klassische Annuitätendarlehen eine konstante Rate bieten, erlauben Forward-Modelle die Zinssicherung für die Zukunft.
Kosten-Baufinanzierung.de.
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker der Immobilienfinanzierung. Die monatliche Rate bleibt über die Zinsbindung konstant und setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Über die Jahre steigt der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt.
- Konstante Monatsrate
- Planungssicherheit & stabile Kosten
- Steigender Tilgungsanteil über die Laufzeit
Volltilger-Darlehen
Bei einem Volltilgerdarlehen ist der Kredit bis zum Ende der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt. Dadurch entfallen Anschlussfinanzierungen. Die Monatsrate ist höher als beim Annuitätendarlehen, bietet aber langfristige Zins- und Planungssicherheit.
- Komplette Rückzahlung innerhalb der Zinsbindung
- Keine Anschlussfinanzierung notwendig
- Oft geringerer Gesamtkostenaufwand
Forward-Darlehen
Ein Forward-Darlehen sichert Darlehenskonditionen für die Zukunft, ideal für Anschlussfinanzierungen. Es wird abgeschlossen, bevor der bestehende Kredit ausläuft. Wichtig: Konditionen gelten erst ab Zinslaufbeginn.
- Zinsabsicherung für spätere Kreditverlängerung
- Bis zu mehrere Jahre im Voraus vereinbar
- Besonders interessant bei steigenden Zinsen
FAQ – Häufige Fragen
Welcher Finanzierungstyp ist am flexibelsten?
Annuitätendarlehen mit Sondertilgungsoptionen bieten Flexibilität und sind daher weit verbreitet.
Wann lohnt sich ein Volltilgerdarlehen?
Wenn eine hohe monatliche Rate tragbar ist und langfristige Zins- sowie Kalkulationssicherheit gewünscht wird.
Für wen ist ein Forward-Darlehen sinnvoll?
Für Eigentümer mit bald auslaufender Zinsbindung, die sich aktuelle Konditionen im Voraus sichern möchten.