Eigenkapital-Höhe – Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
Die Höhe des Eigenkapitals beeinflusst Konditionen, Zinssatz und Rückzahlungsdauer einer Immobilienfinanzierung. Ein ausreichender Eigenanteil senkt das Risiko und verschafft bessere Verhandlungsmöglichkeiten mit Banken.
Warum ausreichendes Eigenkapital wichtig ist
Eigenkapital reduziert die notwendige Kreditsumme und stärkt die Verhandlungsposition gegenüber Banken. Je höher der Anteil eigener Mittel, desto stabiler die Finanzierung und desto niedriger oft die Zinsbelastung. Besonders bei steigenden Zinsen wirkt ein hoher Eigenanteil entlastend.
Kosten-Baufinanzierung.de.
Empfohlene Richtwerte
Viele Banken empfehlen Eigenkapital in Höhe von 20–30 % des Kaufpreises. Optimal ist es, wenn zusätzlich die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln gedeckt werden können. Nebenkosten wie Notar, Grundbuch und Grunderwerbsteuer summieren sich häufig auf 8–12 % des Kaufpreises.
- Empfehlung: 20–30 % des Kaufpreises als Orientierung
- Nebenkosten sollten idealerweise mit Eigenmitteln bezahlt werden
- Mehr Eigenkapital ≙ besserer Zinsspielraum
Einfluss auf Zins & Konditionen
Die Eigenkapitalhöhe wirkt sich direkt auf den Beleihungsauslauf aus. Banken bewerten das Risiko bei geringem Fremdfinanzierungsanteil positiver, was Konditionen verbessern kann. Besonders bei niedrigen Beleihungsquoten sind günstigere Zinssätze möglich.
- Höheres Eigenkapital = geringeres Kreditrisiko
- Reduzierter Zins bei niedriger Beleihung
- Mehr Entscheidungsspielraum bei Laufzeit & Tilgung
Beispiele zur Eigenkapitalplanung
Anhand von Rechenbeispielen lässt sich der Einfluss der Eigenkapitalhöhe gut nachvollziehen. Je höher der Eigenanteil, desto niedriger die Kreditlast – selbst kleine Unterschiede können langfristig mehrere Tausend Euro ausmachen.
- Beispiel 1: 20 % Eigenkapital führt zu geringerer Monatsrate
- Beispiel 2: Nebenkosten zusätzlich eigenfinanzieren
- Beispiel 3: 30–40 % Anteilssteigerung wirkt langfristig stark kostenreduzierend
FAQ – Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital ist realistisch?
20–30 % des Kaufpreises gelten als gängiger Richtwert. Mehr erhöht die Flexibilität beim Kredit.
Geht Finanzierung auch mit weniger Eigenkapital?
Ja, jedoch meist mit höheren Zinssätzen und strengeren Kreditvorgaben.
Sollten Nebenkosten mit Eigenkapital bezahlt werden?
Empfehlenswert, da Nebenkosten selten finanziert werden und die Gesamtrate damit sinkt.