Ablauf der Immobilienfinanzierung – Von der Planung bis zur Auszahlung
Der Ablauf einer Immobilienfinanzierung folgt klaren Schritten: Bedarf prüfen, Angebote vergleichen, Unterlagen bereitstellen, Kredit abschließen und Auszahlung koordinieren. Ein strukturierter Prozess erleichtert Entscheidungen und spart Zeit.
1. Budgetplanung & Bedarf
Am Anfang steht die finanzielle Planung. Hier wird ermittelt, welche Immobilienkosten tragbar sind und wie hoch die mögliche Finanzierungssumme sein sollte. Wichtige Faktoren sind Eigenkapital, Monatseinkommen und realistische Rückzahlungsfähigkeit.
Auch Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch und Grunderwerbsteuer sollten berücksichtigt werden. Eine erste Kalkulation liefert Orientierung für den weiteren Prozess.
Kosten-Baufinanzierung.de.
2. Angebote einholen & vergleichen
Im nächsten Schritt werden Kreditangebote verglichen. Wichtig sind Zinssatz, Tilgungsrate, Zinsbindung sowie mögliche Sondertilgungsoptionen. Ein Vergleich schafft Transparenz über Konditionen und hilft, passende Modelle auszuwählen.
- Mehrere Kreditangebote prüfen
- Effektivzins als Vergleichsbasis nutzen
- Zinsbindung und Tilgungsvarianten bewerten
3. Unterlagen & Nachweise vorbereiten
Für die Kreditprüfung benötigt die Bank vollständige Unterlagen zu Einkommen, Vermögen und Objekt. Eine sorgfältige Dokumentensammlung beschleunigt die Bearbeitung und verbessert die Entscheidungschance.
- Gehalts- & Bonitätsnachweise
- Kontoauszüge & Eigenkapitalunterlagen
- Objektunterlagen wie Exposé & Grundbuchauszug
4. Kreditzusage & Auszahlung
Nach erfolgreicher Prüfung folgt die Darlehenszusage. Die Auszahlung erfolgt üblicherweise im Rahmen des Kauf- oder Baufortschritts. Bei Neubauten wird häufig in Teilbeträgen gemäß Bauabschnitt abgerufen.
- Vertragsunterzeichnung nach positiver Prüfung
- Auszahlung in einer Summe oder in Teilraten
- Abstimmung mit Notar oder Bauträger
FAQ – Häufige Fragen
Wie lange dauert eine Immobilienfinanzierung?
Je nach Unterlagenlage kann die Bearbeitung zwischen wenigen Tagen und mehreren Wochen dauern.
Welche Dokumente benötigt die Bank?
Meist Einkommens- und Vermögensnachweise, Kreditunterlagen sowie Objektinformationen.
Kann die Auszahlung schrittweise erfolgen?
Ja. Besonders bei Neubauprojekten sind Teilabrufe üblich und werden nach Baufortschritt ausgezahlt.